第9章 (第1/18页)

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项目一

1、请简要描述金融科技的展历程

答：综观金融科技的展历程，从科技推动金融变革的角度看，业界把金融科技的展划分为三个阶段：

第一个阶段是金融科技1.o阶段（1866-1986），可以界定为金融信息化阶段。

在这个阶段，金融行业进行初步的信息化技术积累，通过传统IT的软、硬件实现办公和业务的电子化、自动化和无纸化，从而提高业务效率、降低运营成本。

第二个阶段是金融科技2.o阶段（1987-2oo9），可以界定为互联网金融阶段。

本质上是对传统金融渠道的变革，通过互联网实现信息共享和业务融合，其中最具代表性的包括p2p网络借贷、网络众筹、互联网的基金销售等。

第三个阶段是金融科技3.o阶段（2oo9-至今），是金融科技阶段。

在这个阶段，是金融和科技深度融合阶段，新技术改变了传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程等，不仅实现提质增效，更激出新的金融行为。

项目二

1、简述大数据的可视化的步骤。

答案：第1步-明确问题

第2步-从基本的可视化着手

第3步-确定最能提供信息指标

第4步-选择正确的图表类型

第5步-将注意力引向关键信息

2、简述云计算与边缘计算的关系。

答案：边缘计算和云计算互相协同，它们是彼此优化补充的存在，共同促进行业数字化转型。云计算是统筹中心，负责长周期数据的大数据分析，能够在周期性维护、业务决策等领域运行。而边缘计算则着眼于实时、短周期数据的分析，更好地支撑本地业务及时处理执行。边缘计算靠近设备端，也为云端数据采集做出贡献，支撑云端应用的大数据分析，云计算也通过大数据分析输出业务规则下到边缘处，以便执行和优化处理。所以不管是云计算还是边缘计算，不存在一方完全取代一方的状况，只是各个擅长的领域各司其职。

3、简述区块链的特征。

答案：“区块链”技术并不是一种单一的、全新的技术，而是多种现有技术整合的结果。具有以下特征：

特征1：开放、共识。任何人都可以参与到区块链网络，每一台设备都能作为一个节点，每个节点都可以获得一份完整的数据库拷贝。节点间基于一套共识机制，通过竞争计算共同维护整个区块链。任何一个节点失效，其余节点仍能正常工作。

特征2：去中心、去信任。区块链由众多节点共同组成一个端到端的网络，不存在中心化的设备和管理机构。节点之间数据交换通过数字签名技术进行验证，无需互相信任，只要按照系统既定的规则进行，节点之间不能也无法欺骗其它节点。

特征3：交易透明、双方匿名。区块链的运行规则是公开透明的，所有的数据信息也是公开的，因此每一笔交易都对所有节点可见。由于节点与节点之间是去信任的，因此节点之间无需公开身份，每个参与的节点都是匿名的。

特征4：不可篡改、可追溯。单个甚至多个节点对数据库的修改无法影响其他节点的数据库，除非能控制整个网络中过51%的节点同时修改，这几乎不可能生。区块链中的每一笔交易都通过密码学方法与相邻两个区块串联，因此可以追溯到任何一笔交易的前世今生。

项目三

1、第三方支付中的网络支付是什么？

参考答案：网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

2、与微信、支付宝等传统网络支付方式相比较，简要总结中国央行法定数字货币在使用中有哪两大特点？

参考答案：与微信、支付宝等传统支付方式不同的是，中国央行数字货币dcep具有“离线模式（无需网络）”和“可控匿名（无需账户）”两大特点，即用户通过app实现数字货币支付时可以无需网络，且在交易过程中无需了解对方的身份，只需通过app验证数字货币即可。

项目四

（1）请分四个阶段简述银行的展历程。

答：近年来，随着金融科技的快兴起，银行业乃至整个金融业开始生深刻的变革。依托互联网思维的推动和科技实力的不断增强，商业银行从Bank1.o逐步展到 Bank4.o，实现从物理网点、电子银行到互联网银行再到开放银行的跨越式展。银行1.o是商业银行物理网点扩张阶段，追求规模效应，但投入产出比不断降低。银行2.o是商业银行物理网点与电子银行并存阶段，通过积极展线上渠道，提高柜面替代率，提升服务能力和客户粘性。银行3.o是直销银行与互联网银行兴起阶段，商业银行不设立物理网点，业务全线上化，全面运用互联网技术开展金融服务。银行4.o是开放银行探索阶段，商业银行主动开展跨界融合，全面运用金融科技变革服务模式，通过开放应用程序编程接口、软件开工具包等方式嵌入生态合作场景。

（2）请简述未来银行各类别之间的区别与联系。

答：先，直销银行、互联网银行、开放银行都是银行业数字化的探索实践，其实质都是银行业基于技术在银行业数字化过程中的不同应用水平和展模式选择；

其次，直销银行主要是传统银行金融机构基于互联网开的数字化业务，中小商业银行因展业需要较多选择该模式尝试实践；

最后，互联网银行主要是几家新型民营银行基于互联网基因的实践探索；开放银行是一个开放的生态系统，能有效连接和转化各参与方的能力合作共赢，因此，目前全球在积极探索。

项目五

1、什么是智能投顾?其主要目标和驱动力分别是什么?

答案：（1）智能投顾，是基于对用户基本信息、社交行为、消费记录、财务状况、理财目标等数据进行综合分析，结合现代投资组合理论、效用函数理论、行为金融学理论等，应用一系列人工智能算法为客户量身定制打造资产配置方案，并对投资组合进行实时跟踪和自动再平衡。

主要目标：将理财服务普及到未被人工覆盖的群体，带给用户更好的体验，并使金融服务成本降低、效率提高。

主要驱动力：大数据、云计算、机器学习、语音识别、语言处理、知识图谱与传统金融理论、产品、服务的结合。

2、什么是程序化交易?一个完整的程序化交易包含哪些环节?

答案：程序化交易是一种在计算机和网络技术的支持下，根据事先制定的入市、离市、资金和仓位管理及风险控制等一系列交易规则，由计算机自动完成的交易方式。

程序化交易并不是一个简单的由计算机进行自动交易的过程，而是一个由交易策略构思、计算机程序实现、历史数据回测、参数优化、模拟应用检验、实盘交易、跟踪监测、改进完善等众多相互独立又相互联系的环节构成的一个系统性动态过程。程序化交易从接受信息、分析信息、制定决策、下达指令，到交易信息反馈、账户管理、风险控制等全过程，都是在计算机实时联网过程中完成。

3、分析金融科技在智能投研中如何挥作用?

答案：智能投研中，主要应用人工智能和大数据技术，构建开放、分享、高效的智能投研平台。辅助用户在证券研究过程中高效处理信息、快挖掘投资线索，为投资决策提供重要支持；帮助机构沉淀积累碎片化的研究成果，从而构建投研团队核心竞争力。

在智能投研中，主要应用的人工智能技术包括图像识别、自然语言处理、情感分析、知识图谱等。人工智能拓展了数据来源，大幅提升了数据运算的能力，通过机器学习、深度学习能分析多元、非线性关系，寻找相关性而非局限于因果关系。

项目六